Mety tsy fantatrao ny herin'ny HSA ho an'ny fisotroan-dronono
Ny mpikaroka ara-bola dia mahalala zavatra mety tsy azonao-rehefa arakanao ny HSA, dia misy tombony ho an'ny hetra sasany. Fantatrao ve fa ny kaonty fitehirizana fahasalamanao dia mety ho ampahany manan-danja amin'ny atody fisotroan-drononoo anao?
Inona ny HSA?
Ny kaonty momba ny fahasalamana - na ny HSA - dia kaonty manokana handoavana ny saram-pitsaboana. Noho ny tombony ho an'ny hetra izay miaraka amin'ny HSA, ny fandraisana anjara sy ny fampiasana ny kaonty handoavana ny fandaniana ara-pahasalamana dia manome fihenam-bidy manan-danja eo amin'ny fikarakarana ny fahasalamanao.
Mendrika ve aho?
Tsy ny rehetra no mendrika ho an'ny HSA. Ny fepetra fototra dia ny tsy maintsy hajainao amin'ny drafitry ny fahasalamana avo lenta (HDHP). Araka ny hevitr'ilay anarana, HDHP dia mitaky anao handoa ampahany manan-danja amin'ny saram-pitsaboana alohanao alohan'ny fiantohana amin'ny fiantohana. Mba hahazoana ny HSA dia ny planina dia tsy maintsy mitaky anao mba handoa farafahakeliny ny 1.350 $ voalohany ($ 2,700 ho an'ny drafitry ny fianakaviana) ary farafaharatsiny $ 6.650. ($ 13.300 ho an'ny fianakaviana)
Fampitandremana: Mba hahazoana ny HSA dia tsy maintsy mandoa ny vola aloanao alohan'ny fikarakarana vola. Midika izany fa tompon'andraikitra amin'ny vidin'ny fitsaboana amin'ny fitsaboana ianao. Raha mitaky ny orinasam-piantohana $ 150 izy ireo mandritra ny fitsidihana, dia tsy maintsy mandoa izany ianao mandra-pandoanao ny deductible. Saingy tadidio fa azonao atao ny mampiasa ny HSA balance mba handoavana ny fandaniana.
Raha toa ka azonao atao ny manefa ireo ampahany amin'ny fitsaboana anao, ny HDHP dia matetika mandany vola noho ny planina fiantohana ara-pahasalamana hafa ary mety ho azo antoka ho an'ny HSA.
Sembana tsara ve ianao?
Ny tanjona fototra amin'ny HSA dia ny fandoavana ny fitsaboana ara-pahasalamana fa raha mampiasa ny fandanjalanjanao manontolo isan-taona ianao dia tsy afaka manararaotra ny tombontsoa azo avy amin'ny fitazonana fifandanjana mandritra ny fotoana lava. Noho izany antony izany, aza mieritreritra ny kaonty momba ny fahasalamanao ho toy ny fiaramanidina fampiasam-bola raha avelanao handanjalanja isan-taona.
Nahoana ianao no mivoaka ny HSA?
Ny tombontsoa azo avy amin'ny hetra dia tena tsara satria ny mpandinika ara-bola sasantsasany dia milaza fa ny HSA no mialoha ny fandraisana anjara amin'ny IRA. Ity ny antony:
- Manan-jo haba ianao rehefa mandray vola. Amin'ny 2018, afaka manoratra hatramin'ny $ 3,450 amin'ny anjara asanao ianao raha mpitovo na $ 6.900 ho an'ny drafitry ny fianakaviana.
- Tsy mandoa hetra amin'ny fisintonana ianao raha toa ka mampiasa ny vola mba handoavana ny fandaniana ara-pahasalamana ara-pahasalamana na ny fanomezan-dàlana ara-pahasalamana mahasalama raha toa ianao ka mihoatra ny 65 taona.
Amin'ny IRA, mahazo iray na iray ianao; Mahazo tombontsoa ianao rehefa mandray anjara na rehefa miala ianao fa tsy roa. Miaraka amin'ny HSA dia mahazo tombony amin'ny lafiny roa ianao.
Limitation of Contribution
Amin'ny 2018, afaka manome ampahefatry ny $ 3,450 na $ 6,900 ho an'ny fianakaviana ianao. (Ireo fetra mitovy amin'izany ihany no mahafeno fepetra haba.) Toy ireo kaonty fisotroan-dronono hafa, dia manitsy ireo fepetra ireo amin'ny tahan'ny fidangan'ny vidim-piainana. Raha vao tonga any amin'ny ambaratonga ambony ianao dia avereno ny fandraisana anjara amin'ny IRA, 401 (k), na ny kaonty fisotroan-dronono hafa. Ary koa, tahaka ireo kaonty fisotroan-dronono hafa, azonao omena $ 1,000 fanampiny amin'ny fanangonam-bola raha vao mahatratra 55 taona ianao.
Fefena sazy
Tahaka ireo kaonty fisotroan-dronono rehetra azo antoka, raha mampiasa ny vola ho an'ny zavatra ivelan'ny tanjona ianao, ny IRS dia hanapotika anao amin'ny sazy sasantsasany henjana.
Ny vola HSA anao dia tokony ampiasaina amin'ny fandaniana ara-pahasalamana. Raha mampiasa ny vola amin'ny zavatra hafa ianao, dia mandoa hetra amin'ny haba sy ny sazy 20 isan-jato ianao. Ny fizahana haingana sasany dia mampiseho fa afaka mandoa 50 isan-jato na mihoatra amin'ny hetra sy ny sazy ianao raha tsy mampiasa ny vola amin'ny tanjona tiany.
Raha vao tonga eo amin'ny faha-65 taonany ianao dia miova kely ny zava-drehetra. Azonao atao ny mampiasa ny vola amin'ny zavatra hafa ankoatry ny fandaniana ara-pahasalamana fa ianao kosa dia handoa hetrany fotsiny.
Raha salama tsara ianao, na afaka mandoa vola avy any am-paosinao ianao mandra-pahatonganao any amin'ny deductible, dia afaka mieritreritra izany ianao amin'ny fametrahana $ 3,450 na $ 6,900 fanampiny ho an'ny Roth IRA isam-bolana. Tena zava-dehibe izany!
Ahoana no nanampiana azy?
Alohan'ny hampiasanao ny HSA ho fiara fampiasam-bola, manadihady ny sasany. Raha manolotra anao ny HDHP amin'ny mpampindram-bola ny mpampiasa anao, manontania aloha ny orinasa izay hitazona ny vola HSA.
Raha tsy misy afa-tsy ny kaonty tahiry marina, dia tsy hahazo tombony be ianao amin'ny famoahana azy satria tsy vola no ampiasaina. Betsaka ny orinasa mamela anao hampiditra vola amin'ny zavatra mahery kokoa noho ny fitantanam-bola mahazatra. Raha tonga amin'ny safidy fampiasam-bola ny HSA, dia ho lasa fitaovam-pitaterana harena ny HSA.
Aza hadino izany
Na dia mahazo tombontsoa ho an'ny HSA aza ianao raha mampiasa tena, ny ankamaroan'ny olona dia mahazo ny kaonty amin'ny mpampiasa azy. Tahaka ny 401 (k), rehefa miala amin'ny orinasa misy anao amin'izao fotoana izao ianao, dia ny kaontinao no hitondra anao. Raha mbola mijanona ao anaty HDHP ianao dia afaka mandray anjara amin'ny HSA. Aza hadino ny momba ny kaontinao ary manangona ny fampahalalana rehetra momba izany avy amin'ny departemantan'ny loharano ao anatiny raha toa ka tsy nifandray firy ianao tamin'ny lasa.
Simple Math Math
Mba hampisehoana anao ny herin'ny HSA dia eritrereto izao: Ho an'ny matematika tsotra dia lazao fa ny vola miditra indrindra dia tsy nitsahatra ary nampiakatra avo ny isam-bolana nandritra ny 20 taona ary nahatratra 4 isan-jato ny fiverenana.
Hisy fiverenana miverimberina amin'ny fampihorohoroana izahay satria hanana taona vitsivitsy izay tsy maintsy handaniana vola ho an'ny fandaniana ara-pahasalamana. Amin'ny fampiasana an'io tarehimarika io, dia mety handanjalanja mihoatra ny 113 000 $ ianao raha tsy ampiasaina amin'ny fandaniana ara-pahasalamana.
Rehefa mihalafo ny fandaniana ara-pahasalamanao dia ho lasa ampahany lehibe amin'ny tetibolanao isam-bolana. Raha manana vola be dia be voatokana ho an'ny fandaniana izay mety hahitana fitsaboana lava taty aoriana ianao eo amin'ny fiainana dia manafaka ny vola hafa fisotroan-dronono hafa ho an'ny zavatra misimisy kokoa.
Aza mijery ny kaonty momba ny fahasalamanao ho toy ny zavatra tsy maintsy alaina alohan'ny faran'ny taona. Izany dia fitaovana manan-danja amin'ny arsenal fitehirizana ny fisotroan-dronono anao.