Ny fampihenana ny taham-pahafaham-bola tahakao dia mety ho sarotra aminao
Zava-dehibe izany, raha jerena fa ny salanisan'ny 65 taona dia mpivady manodidina ny 275.000 eo ho an'ny fitsaboana ara-pahasalamana amin'ny fisotroan-dronono. Io tarehimarika io dia tsy ahitana ny saran'ny fikarakarana maharitra, izay mety hampiakatra an'arivony dolara amin'ny totaliny.
Ny Medicare dia afaka mandray ny tabilao ho an'ny saram-pitsaboana sasantsasany amin'ny fisotroan-dronono, saingy tsy misy ny zava-drehetra, anisan'izany ny fikarakarana maharitra. Izany no mety ho tena sarobidy ny HSA. Azonao atao ny manaisotra ny vola avy amin'ny HSA tsy misy haba noho ny fandaniana ara-pahasalamana. Ary, azonao atao ihany koa ny mandefa ny HSA ho an'ny filàna ara-bola hafa-miaraka amin'ny famporisihana hetra, mazava ho azy.
Raha afaka mahazo kaonty momba ny fahasalamana ara-pahasalamana ianao, dia zava-dehibe ny hahazoana antoka fa ampiasainao izany amin'ny tombotsoany tanteraka. Izany dia manomboka amin'ny fisorohana ireo fahadisoana iombonana ireo.
Fahadisoana 1: Mampijaly HSA miaraka amin'ny FSA
Ny fikarakarana ara-bolan'ny fividianana fividianana dia karazana tahirin-karama hafa momba ny fitantanam-bola. Na dia mitovy aza ny fehin-kevitry ny FSAs sy HSA, dia misy fahasamihafana manan-danja ny mahafantatra raha toa ka ny mpampiasa no manome anao ny safidy amin'ny fampiasana ny drafitra.
Voalohany, ny HSA dia afaka mamonjy bebe kokoa amin'ny fitsaboana. Ho an'ny 2017, ny fanomezana alalana amin'ny alàlan'ny fiantohana ho an'ny FSA dia voafafa amin'ny $ 2,600.
Amin'ny HSA, afaka manome $ 3400 ianao raha manana fandrakofana ary $ 6,750 ho an'ny fandrakofam-pianakaviana. Ny fetran'ny HSA dia navela hianika ny $ 3.450 sy ny $ 6,900, ny 2018.
Nahoana àry no zava-dehibe izany? Ny anjara biriky an'ny FSA dia mampihena ny karama amin'ny hetra aloanao, raha toa ny kaontin'ny HSA kosa dia hetra. Na izany na tsy izany, mahazo tombony ianao fa raha toa ka avoakanao ny HSA, izay mety hanome tombony amin'ny lehibe kokoa amin'ny faran'ny taona.
Ny zavatra iray hafa tokony hahafantarana dia ny anjara biriky an'ny FSA dia tsy mihodina isan-taona. Amin'ny HSA, na izany aza, afaka mamela ny vola ao amin'ny kaontinao ianao mandra-pahitanao azy. Midika izany fa tsy mila miezaka mafy mandany vola ireo fanomezana ireo isan-taona. Azonao atao ny mamela azy ireo hitombo.
Fahadisoana 2: Tsy manantena ny HSA dia tsy mendrika izany raha mbola zokinao
Raha efa teo amin'ny faha-50 taonany ianao dia mety tsy hieritreritra fa ny fandraisana anjara amin'ny HSA dia mendrika ny fotoananao. Amin'izao fotoana izao, ohatra, dia mety hifantoka amin'ny filalaovana ny drafitra 401 (k) ianao na ny kaonty fisotroan-dronono tsirairay. Tsy midika anefa izany fa tsy mbola afaka mampiasa ny HSA ianao any aoriana any.
Eritrereto hoe 50 taona ianao ary manome vola 6 000 dolara isan-taona ho an'ny HSA, mandra-pahatongan'ny 65 taona. (Tadidio fa tsy afaka mandray anjara amin'ny HSA ianao raha vao miditra ao amin'ny Medicare.) Raha mahazo vola ianao dia mahazo 3% dia miditra ao amin'ny tahan'ny hetra 25 isan-jato, azonao atao ny manangona tokotokony ho $ 115,000 ho an'ny fikarakarana ara-pahasalamana amin'ny fandefasana haba. Na dia tsy mahavonjy aza ianao, dia mety hampiasaina amin'ny vidin'ny fitsaboana any amin'ny taona manaraka ny vola dolara rehetra azonao.
Fahadisoana 3: Miala amin'ny asa ataon'ny mpampiasa
Ny 401 (k) dia tsy fomba tokana hanakanana vola maimaim-poana amin'ny endrika lalao orinasa.
Ny mpampiasa koa dia manana safidy hanolorana fanomezana ho an'ny mpitsabo Health savings. Ny trosa dia ny fandraisan'anjaran'ny total ny kaonty - anisan'izany ny zavatra nataonao sy ny mpampiasa anao ka tsy mihoatra ny fetran'ny fandraisana anjara isan-taona.
Midika izany raha manana fandrakofana manokana momba ny 2017 ianao ary ny mpampiasa anao dia mifanaraka amin'ny 100 isan-jaton'ny zavatra azonao, afaka manome $ 1,700 ary ny mpampiasa anao dia afaka mifanandrify mitovy. Ny rafitra mifandraika amin'ny drafitra misy anao dia mety ho hafa fa mendrika ny hanamarina ny drafinao mba hahitana raha misy ny lalao iray, satria izany dia mampihena ny vola tokony hovonjena.
Fahadisoana 4: Tsy misaina sary lehibe
Ny hetsika voalohany amin'ny HSA dia ny hanampy anao hahazo tombontsoa amin'ny haba rehefa manangom-bola ho an'ny fitsaboana ara-pahasalamana eo ambanin'ny tsipika. Tsy izany anefa no fomba tokana hampiasana ny volan'ny HSA.
Raha vantany vao tonga eo amin'ny faha-65 taonany ianao, dia afaka manaisotra ny vola amin'ny HSA ho an'ny tanjona, tsy misy sazy. Na izany aza dia tsy maintsy mandoa hetra amin'ny hetra aloanao ianao amin'ny zavatra rehetra aloanao fa tsy ampiasaina amin'ny sehatry ny fitsaboana.
Zava-dehibe ny mahafantatra, indrindra raha tsy nampidina vola be tamin'ny drafitry ny fisotroan-draharahan'ny mpampiasa anao ianao na IRA tahaka ny tianao. Na dia tsy mahavita ny haka ny HSA aza ianao mba handoavana ny fandaniana amin'ny alàlan'ny fisotroan-dronono, dia afaka manamaivana ny fiadanananao ianao hahafantatra fa ny vola dia ao raha ilaina izany.
Fahadisoana 5: Tsy mahafantatra Ny fandaniana ara-pahasalamana HSA afaka ampiasaina
Ny HSA dia azo ampiasaina mba handoavana ny fitsaboana fa tsy misy ny zava-drehetra. Raha toa ianao ka mampiasa ny HSA vola mba handoavana ny vidiny tsy misy tombony, dia afaka mamorona fandefasana hetra izany. Hahazo vola hetra mahazatra ianao amin'ny vola, miaraka amin'ny sazy ara-bola 20% fanampiny raha toa ka latsaky ny 65 taona ianao.
Ambany ambany? Raha manana kaonty momba ny fahasalamana ara-pahasalamana ianao, tadidio tsara ny famakiana ireo antsipiriany momba ny drafitrao mba hahafantaranao izay raketina sy izay tsy. Ary aza manisa HSA raha toa ka efa lehibe, na raha manana kaonty hafa ianao izay ampiasainao hamonjy amin'ny fisotroan-dronono. Raha mijanona ho salama ianao, dia afaka manampy amin'ny HSA ny fanampiana zavatra hafa anananao amin'ny kaontin'ny brokerage amin'ny fananana hetra na hetra.