Fahatakarana ny fifandraisana eo amin'ny tombontsoa an-tsitrapo sy HSA
Miaraka amin'ny fisondrotan'ny drafitry ny fitsaboana avo marimaritra iraisana manerana an'i Etazonia, ny kaonty momba ny fahasalamana (HSAs) dia mahasoa, ny safidy amin'ny asa soa fanasoavana ataon'ny mpampiasa maro. Ny mpiasa dia afaka manararaotra ny fidiram-bola hividianana tombony amin'ny kaonty izay azony ampiasaina amin'ny filàna ara-pahasalamana isan-karazany, anisan'izany ny tolotra hafanana hafa toy ny fitsaboana amin'ny fampihetseham-batana, ny fitsaboana amin'ny kiropraktika, ary ny fanohanana ny sakafo.
Tamin'ny taona 2017, ny SHRM dia nitatitra fa ny sampandraharaha misahana ny fidiram-bola anatiny dia nampiakatra ny fetra mety ho azon'ny olona atao ao amin'ny HSAs ($ 50), izay mahatonga azy ireo ho tombontsoa kokoa ho an'ny mpiasa.
Ny fampiasana ny tahiry fitehirizana ny fahasalamana any Etazonia
Ny Ivotoerana Fikarohana momba ny fiantohana mpiasa dia manoro hevitra fa "amin'ny 31 desambra 2016 dia misy ny kaonty HSA 5,5 tapitrisa amin'ny vola mitentina 11.4 lavitrisa dolara." Ny fanadihadiana dia nampiseho ihany koa fa ny ankamaroan'ny tompon'ny kaonty HSA dia mampiasa ny kaontiny mba handoavana ny fandaniana vola , anisan'izany ny deductibles, ny fiantohana fiantohana, ny co-pays, ary ny vidin'ny medikaly. Ny hafa dia mampiasa azy ireny toy ny fanamarinana kaonty mba hividianana tolotra ara-pahasalamana mifandraika amin'izany na hikarakarana fandaniana fitsaboana goavana, na dia eo aza ny fahafahana mampihatra izany vola izany amin'ny fahafaha-manao tahiry hafa. Tamin'ny taona 2016, ny EBRI dia nitatitra manodidina ny 63 isan-jaton'ny mpampiasa ny HSA ny drafitr'asa isan-karazany.
Ny tombontsoa an-tsitrapo dia afaka manohana ny fitantanana ny saram-pitsaboana
Ny safidy hafa azon'ny mpampiasa atao amin'ny mpiasa dia ny fampiasana tombontsoa an-tsitrapo manome fiarovana fanampiny ho an'ny mpiasa.
Ireo drafitrasa mahaleotena 100 isan-jato ireo dia afaka manampy amin'ny fampihenana ny vidin'ny fitaovam-pitsaboana mahazatra raha ny mpiasa dia mampiasa drafitra an-tsitrapo. Na izany aza, dia ao amin'ny tahan'ny tombony voaaro izy ireo, izay mampihena ny vola lany amin'ny karazana fiantohana hafa.
Ireto ny karazana tombontsoa iombonana:
- Hanafoana ny hopitaly amin'ny hopitaly
- Fiahiana ny loza
- Kansera sy fiantohana krizin'ny aretina
- Fanampiana fiainana fanampiny
- Dina fiantohana
- Vidim-panavotana fahitana
- Short and long term insurance insurance
- Identification deftile de l'identité
- Pet insurance
- Fandaniam-bola amin'ny mpianatra
Tombontsoa an-tsitrapo an-tsitrapo any Etazonia
Araka ny tatitry ny Tale Watson Benefit and Survey 2016 amin'ny Towers Watson, "ny 92 isan-jaton'ny mpampiasa amerikana dia mino fa ny tombontsoa an-tsitrapo sy ny serivisy dia ho manan-danja amin'ny tolo-kevitr'ireo mpiasa ao anatin'ny telo ka hatramin'ny dimy taona manaraka." Ny 2015 dia 73 isan-jato izany. Amin'ny 2018, ny ankamaroan'ireo tombontsoa an-tsitrapo ireo dia ho eo akaikin'ny 80 isan-jaton'ny fanatitra miaraka amin'ny ankamaroan'ny fikambanana.
Aiza no misy fiantraikany amin'ny tombontsoa an-tsitrapo?
Ny fitomboan'ny isan'ny mpiasa izay mitaky tombontsoa an-tsitrapo dia avy amin'ny taranaka madinika izay mitaky fifehezana bebe kokoa amin'ny fitsaboana ny dolara. Maro no maniry ny tetik'asa fitsaboana manokana momba ny fitsaboana izay mahafeno ny filana tsy manam-paharoa amin'ny fomba fiainany, ary afaka mora amin'ny taona isan-taona rehefa miova izy ireo. Ohatra, ny mpiasa iray dia mety mitady fiantohana biby fiompy. Avy eo dia manambady ity mpiasa tokana ity ary mitaky fiantohana fanampiny ho an'ny vadiny izay tsy ampy amin'ny mpampiasa azy.
Mandritra izany fotoana izany, maro ny olona no tsy mamoy vola amin'ny fisondrotana tahaka ny taranaka hafa. Ny fanadihadiana momba ny Bankrate 2017 tamin'ny taona 20100 dia nanamarika fa 57 isan-jaton'ny Amerikanina dia tsy manam-bola firy mba hividy na dia 500 dolara tsy ampoizina aza. Ny fandaniana lehibe indrindra ho an'ny olona dia ny fiara sy ny fanamboarana ny trano ary ny fandaniana ara-pahasalamana. Na dia miverina tsikelikely aza ny toekarena, dia tsy nitazona ny vidim-piainana ny vola hatramin'ny faran'ny taona 90. Noho izany, ny fampitomboana ny HSA sy ny fandaharan'asa an-tsitrapo dia nanome loharanom-bola bebe kokoa handoavana ny fandaniana ara-pahasalamana.
Afaka mandray soa avy amin'ny tahiry ara-pahasalamana ve ny tombontsoa an-tsitrapo?
Zava-dehibe ny manamarika fa ny fitsaboana dia tsy mety ary tsy tokony ho ny fomba fitsaboana iray amin'ny habeny tokana. Raha mikasika ny kaonty momba ny fahasalamana sy ny tombontsoa an-tsitrapo, ny mpiasa dia manana fanapahan-kevitra handray anjara na tsia.
Azony atao ihany koa ny manapa-kevitra hoe firy ny karaman'ny fidiram-bola azony omena azy ireo. Ny sasany dia mety manapa-kevitra ny hampiakatra ny isa be indrindra amin'ny HSA mba hividianana ny filana ara-pahasalamana amin'ny hoavy (toy ny fandidiana fandidiana lafo vidy na ny bevohoka), ny hafa kosa mety hanome ny farafaharatsiny mba hividianana fanafody sy fitsaboana.
Ny drafitr'asa an-tsitrapo an-tsitrapo dia mety ho sarotra kokoa ho an'ny mpiasa sasany mba handamina ny filàna ara-pahasalamana. Mety hiatrika aretina mahery vaika izy ireo, izay matetika no mametraka azy ireo any amin'ny toeram-pitsaboana, ary noho izany dia ny drafitrasam-pitsaboana amin'ny hopitaly izay manome vola azy ireo isaky ny fijanonana dia azo ekena kokoa noho ireo toe-javatra ireo. Ny mpiasa iray mitantana ny fitsaboana amin'ny fitsaboana simika dia mety hisafidy ny hanaraka ny planin'ny aretina mahatsiravina izay manome fanohanana ara-bola be dia be ho an'ny fandaniana tsy nampoizina izay mety hanaparitaka ny kaonty HSA mandritra ny herinandro vitsivitsy.
HSA vs Fanoloran-tena an-tsitrapo
Ny fahasamihafana eo amin'ny HSAs sy ny drafitry ny tombontsoa an-tsitrapo dia tsara indrindra amin'ny fampiasana azy ireo.
Ny kaonty fitantanam-bola dia dolara mialoha ny hetra izay ampifandraisina amin'ny vola isan-taona. Izy ireo dia 100 isanjaton'ny vola aloan'ny mpiasa izay mamaritra ny isan-jaton'ny vola miditra amin'ny kaonty manokana isaky ny karama. HSA ny vola HSA, fa aza miantoka ny fahalianana. Ny tahiry dia azo alaina amin'ny karatra debitina hividianana mivantana amin'ny mpamatsy, na amin'ny fandefasana fepetra ankatoavina amin'ny saram-pandraharahana amin'ny banky. Rehefa mampiasa ny vola ny mpiasa iray mba handoavana ny tolotra ara-pitsaboana iray na ny vokatra azo atao, dia azon'izy ireo atao ny manao izany. Ny mpiasa sasany dia mandao fotsiny ny vola ary mampiasa azy ireo ho trano fialofana.
Ny tombontsoa an-tsitrapo dia safidy "fampiasana na very", toy ny programa hafa ho an'ny tombontsoa hafa. Isan-kerinandro, ny mpiasan'ny mpiasa dia mandoa fandaniam-bola madinika amin'ny alàlan'ny fametrahana ny karaman'ny mpampiasa mba handray anjara amin'ny drafitra an-tsitrapo amin'ny safidiny. Vola 100 dolara izy ireo, saingy (tsy toy ny HSAs) ny fiantombohan'ny drafitr'asa dia tsy mitaky fotoana be loatra. Ny mpiasa dia tsy maintsy manapa-kevitra ny amin'ny fampiasana izany, tsy maintsy mametraka fanambarana ankatoavina, ary ny vola dia omena azy mivantana (fa tsy mpanome). Izany dia mitranga eo amin'ny sehatra rehetra. Amin'ny fiafaran'ny taona, ny mpikambana tombon-tsoa dia manana fanambarana karama, ary mety ho farany hametraka ny sasany amin'ireto vola ireto ho karazana tahiry hafa. Nefa mbola mila mandoa hetra izy ireo.
Ny karazana fandaharan'asa an-tsitrapo izay mety hanolo ny kaonty ara-pahasalamana dia voafaritra amin'ny karazana filàna ara-bola sy fikarakarana izay ananan'ny mpikambana tsirairay. Ohatra, ny mpiasa iray dia afaka mandray anjara amin'ny politikan'ny loza iray, planina ho an'ny fahasalamana ho an'ny fahasalamana, ary drafitry ny aretina tena ilaina. Ity mpiasa ity dia afaka mahatsapa ny sandry tapaka, miaraka amin'ny dia mankany amin'ny efitrano fitsaboana sy ny fandidiana manaraka izay mitaky fitsaboana sy fitsaboana ao amin'ny hopitaly. Ny drafitry ny loza dia mety handoavana ny vola $ 750 ho an'ny taolana tapaka, ny drafitry ny fahasalaman'ny hopitaly dia mety handoavana $ 1,000 isan'andro ho an'ny hijanona ao amin'ny hopitaly, ary ny planin'ny aretina krizy dia handoa $ 0. Raha manana HSA ny mpiasa, dia mety hisafidy izany izy mba handoavana ny tambinteny fanampiny amin'ny fampiasana HDHP ho an'ny fanafody sy ny fitsaboana.
Ny fampiasana ny drafitr'asa an-tsitrapo dia manome mpiasa be dia be ny fahafahan'izy ireo hampiasa ny dolara ara-pahasalamany, izay ahazoany fikarakarana, ary hifampiraharaha amin'ny taham-pidiny ambany. Azon'izy ireo atao ny mividy an'izany amin'ny alàlan'ny fanampiana ara-pahasalamana hafa ary halefa rehefa tsy mahasoa intsony ny mpiasa izy ireo. Ny drafitr'asa an-tsitrapo dia tena sarobidy amin'ny salan'isan'ny tarika, raha ampitahaina amin'ny tombontsoa hafa. Afaka mividy tena ihany koa izy ireo raha toa ny mpiasa iray eo anelanelan'ny fotoana fisoratana anarana na tsy misy fandrakofana.
Zava-dehibe ny manamarika fa ny sasany amin'ireo klinika ara-pahasalamana dia manolotra afa-tsy karama fotsiny, izay afaka manome fandaniam-bola ho an'ny fikarakarana ny fahasalamana fisorohana sy ny ankapobeny. Amin'ity tranga ity, ny HSA na drafitrasam-piantohana an-tsitrapo dia afaka manolotra fifanarahana bebe kokoa amin'ny mpiasa araka ny filany. Mazava ho azy fa miankina amin'ny karazana fikarakarana omena sy ny fizotry ny fankatoavana.
Ny tombontsoa an-tsitrapo dia mety ho solon'ireo mpiasa izay manomboka amin'ny asa vaovao ihany koa. Azo inoana fa tsy hahazo vola ampy izy ireo raha oharina amin'ny HDHP ambany indrindra natolotry ny mpampiasa azy, ary tsy nanam-potoana hananganana vola be amin'ny tahiry HSA na ny tahiry tahiry. Amin'ity tranga ity, ny drafitry ny tombontsoa an-tsitrapo dia afaka manome ny tambajotra azo antoka mandra-pahatongan'ny fotoana ahafahany mamonjy bebe kokoa ao amin'ny HSA, na manome alalana ny fiantohana ara-pahasalamana amin'ny mpampiasa.
Nahoana ny mpiasa no mifidy ny iray hafa?
Raha toa ny mpampiasa manolotra tombontsoa an-tsitrapo toy ny fiantohana ara-pahasalamana, fiheverana ny fahitana, fiantohana biby fiompy ary safidy hafa izay tsy tafiditra amin'ny fandaharanasa fandaharanasa mahasalama, dia raisina ho toy ny bonus ho an'ny mpiasa izany. Tsy dia mijery azy ireo amin'ny ankapobeny izy ireo ho toy ny fanoloana ny fitsaboana. Mety misafidy ny tsy hampiasa HSA izy ireo noho ny antony samihafa, anisan'izany ny fahasalamana ary tsy mitaky fikarakarana be loatra. Mety manana fandaniam-bola hafa izy ireo toy ny trosan'ny trosan'ny mpianatra sy ny fandaniana amin'ny trano izay manakana azy ireo tsy hamonjy vola amin'ny HSA. Na mety tsy nianatra momba ny fialofana hetra tsara omen'ny HSA izy ireo.
Tsy mampino fa ny drafitry ny fiantohana an-tsitrapo dia handray ny toeran'ny kaonty momba ny fahasalamana, noho ireo antony voalaza etsy ambony ireo. Ny tombontsoa an-tsitrapo dia tsy manohitra ny HSAs. Rehefa ampiasaina miaraka amin'ny safidy hafa momba ny fiantohana ara-pahasalamana sy ny kaonty momba ny fahasalamana izy ireo, dia rehefa mahomby ny mpiasa matihanina.
Ny fahatakarana ny fomba sy ny fotoana ampiasana ny drafitry ny tombontsoa an-tsitrapo, rehefa mampiasa ny HSAs, ary rehefa mampiasa ny fiantohana ara-pahasalamana nentim-paharazana dia midika ho fanabeazana sy fanentanana ny karazana drafitra tsirairay. Tsy misy fomba 100% mahasoa ny fampiasana tombontsoa ara-pahasalamana, saingy misy fomba maro hitehirizana ny vola amin'ny fitsaboana ary hijanona tsara. Ny mpiasa dia tokony hiezaka ny hianatra betsaka araka izay azo atao mikasika ireo safidy rehetra ireo alohan'ny hanaovana fifantenana.