Ho an'ny 41 tapitrisa amerikana amin'ity taona ity, ny valiny iray farafahakeliny amin'ireo fanontaniana ireo dia eny, araka ny fikarohana avy amin'ny MBO Partners. Manao ampahatelon'ny mpiasa rehetra any Etazonia izy ireo, miasa ho azy fa tsy amin'ny mpampiasa nentim-paharazana. Ary hatramin'ny taona 2020, ny andian-dalany dia andrasana hitombo ho 40 isan-jaton'ny mpiasa rehetra 21 taona.
Ny fikarohana dia mahita fa ireo mpikambana ao amin'ity "Gig Economy" dia salama kokoa sy salama kokoa raha oharina amin'ireo izay efa am-perinasa. Fa raha manisa ny tenanao ianao dia mety tsy manana ny harena voajanahary nentim-paharazana izay antsointsika hoe tombontsoan'ny mpiasa - zavatra toy ny drafitry ny fiantohana ara-pahasalamana momba ny fahasalamana, ny fisotroan-dronono, ny fiantohana fiantohana ny mpiasa, ary ny toy izany. Ary ny tsy fahampian'ny tombontsoa dia mety hisy vokany ara-bola. Ny iray amin'ireo mpiasa tsy miankina telo avy amin'ny MBO dia milaza fa ny fanamboarana ny fisotroan-dronono dia fanamby, ary ny 40 isanjato dia naneho ny ahiahiny mikasika ny tombontsoa azony - ny fitsaboana manokana.
Ny vahaolana - na tsy manantena ny hitoetra ho mpiasa tsy miankina maharitra ianao - dia ny mitady fomba hanangonana ny portfolio'ny tombontsoa manokana.
Izao no tokony hataonao:
Manomboka amin'ny fahasalamana
Marina aloha fa amin'izao fotoana izao, ny fitsaboana dia marika maromaro. Saingy tsy midika izany fa tokony handoa vola amin'ny fividianana fandrakofana anio sy amin'ny hoavy ianao.
Isan-taona dia mitombo ny tranga tsy ara-pahasalamana noho ny antony hafa. Tsara kokoa ny mividy fandrakofam-baovao amin'izao fotoana izao - na dia maharitra iray taona monja aza izany - fa tsy mifandray amin'ny tontolon'ny fitsaboana amin'ny ampitso.
Izany no mahatonga ny fiantohana ny fiantohana ara-pahasalamana ho laharam-pahamehana ho anao, hoy Noah Lang, CEO ao Stride Health, vavahadim-pahasalamana izay mifanaraka amin'ireo mpiasa tsy miankina - anisan'izany ny sehatra toy ny Uber sy Etsy - amin'ny tetikasa mahomby indrindra ho azy ireo.
"Raha tsy manana afa-tsy ianao, fa manana [fiantohana ara-pahasalamana] ianao, farafaharatsiny dia rakotra anao noho ny loza lehibe indrindra eo amin'ny fiainanao," hoy izy.
Raha navoaka ity lahatsoratra ity, dia tsy ao amin'ny vanim-potoana misokatra ho an'ny sokajy fanokafana - ny vanim-potoana mandritra ny taona amin'ny kalandrie raha afaka misoratra anarana amin'ny drafitry ny fahasalamana vaovao amin'ny alàlan'ny fifanakalozana ara-pahasalamana niainga avy amin'ny Lalàna Affordable Care (ny mpampiasa dia manana fotoana fisoratana anarana misokatra ). Azonao atao ny mampanao sonia ny fandrakofana raha manana toe-javatra mahafeno ianao-manararaotra ny fandrakofana, manambady na misara-panambadiana, ary manan-janaka daholo. Saingy raha tsy izany dia tsy maintsy miandry ianao mandra-pahatongan'ny fahalavoana; Ny vanim-potoanan'ny fisoratana anarana tamin'ny taona lasa dia nanomboka ny 1 Novambra ary naharitra enina herinandro, ary azo inoana fa mitaky fandaharam-potoana toy izany ianao amin'ity taona ity.
Amin'ny ankapobeny, ny fividianana planina dia midika hoe fanangonana toerana hivarotana. Afaka mandalo ny fifanakalozan-tena ianao amin'ny alàlan'ny healthcare.gov, na afaka misafidy ny rafitra iray izay manome tari-dalana. Stridehealth.com dia safidy iray. Ny Freelancersunion.org dia hafa. (Ary raha mahazo tarehimarika enina ianao, dia azonao atao koa ny mijery ny MBOpartners.com, izay mihoatra noho ny tombotsoan'ny fahasalamana hanampy amin'ny zava-drehetra amin'ny fampidirana sy ny fitantanana ny filam-baninao.)
Avy eo, tsy maintsy misafidy karazana drafitra hividianana ianao.
Ny safidinao:
A PPO, izay tsy mametra ny anao amin'ireo mpandraharahan'ny fahasalamana ao amin'ny seraseram-pifandraisana (na manao fampidiran-draharaha ho an'ny manam-pahaizana manokana), fa hametraka sanda mihoatra ny pocket ho an'ny mpandraharaha ivelan'ny tambazotra
HMO iray, izay matetika mametra ny fandrakofana ny tolotra ara-pahasalamana ho an'ny mpikarakara ny fahasalamana aty amin'ny tambajotra misy fifanarahana
Drafitry ny fahasalamana avo lenta amin'ny alàlan'ny kaonty momba ny fahasalamana ara-pahasalamana, izay arosonao amin'ny ankamaroan'ny fanendrena anao sy ny fanananao mandra-pihaonanao ny fanontanianao, ary ampiasao ny HSA hetra mba hanefana ny vola.
Ahoana no anaovanao ny antso? Raha salama ianao (ary tsy mikasa ny hiteraka vetivety eo), ny fividianana ny drafitra avo lenta dia azo antoka fa ny làlana handeha. Raha manana aretina mitaiza (ary toa an'ireo dokotera hitanao amin'izany), ny fividianana ny priser PPO na HMO izay mandrakitra bebe kokoa ny saram-pandehanao dia matetika ny mihetsiketsika kokoa.
Ary mariho: Raha toa ianao ka orinasa tsy miankina napetraka ho orinasa C, ny HRA - Fanaraha-maso ara-pahasalamana HRA, izay mamela anao handray anjara bebe kokoa noho ny HSA - dia mety ho fomba tsara kokoa handeha, hoy Gene Zaino, Tale Jeneralin'ny MBO Partners.
Avy eo, mitandrema amin'ny fidiram-bola
Heverinao fa ny fisotroan-dronono dia manaraka ny lisitra. "Matetika no ny faharoa no tadiavina, fa tsy ny faharoa no manan-danja indrindra," hoy i Lang. "Ny mety hampidi-doza dia ny tsy ahafahanao misoritra ny asa, satria marary ianao na maratra - na tsy afaka mandoa volavolan-dalàna ianao." Azonao atao ny manakana ity fahafaha-manao ity amin'ny fametrahana antoka fa manana farafaharatsiny an'arivony ianao lavitra ny tahiry. Raha jerena fa ny 42 isan-jaton'ny Amerikanina fotsiny dia manana vola be amin'ny fanamarinana na tahirim-bola handrakofana ny $ 400 ilaina (araka ny Federal Reserve), izany dia faritra iray ahafahan'ny olona maro mampiasa asa sasantsasany.
Ny fomba iray hanatsarana izany tahiry izany dia ny famindrana ho azy avy hatrany ny ampahafolon'ny vola miditra. Azonao atao ny manangana automatique amin'ny alàlan'ny banky isan-kerinandro na isam-bolana, saingy raha mandoa onitra tsy ara-potoana ianao, dia mety hiteraka olana izany. Mety ho mora kokoa ny mamonjy rehefa mandoa. Fampiharana toy ny Tip Yourself dia mahatonga izany mora raha afaka mampiasa ny fandoavam-bola ianao mba handoavana ny vola. Na, afaka manandrana Digit ianao, fampiharana iray mamaritra ny habetsaky ny vola azonao hamonjena amin'ny alàlan'ny fandaniana, sy ny fifandanjana ao amin'ny kaontinao, ary manosika ny vola avy hatrany.
Farany, mialà amin'ny fisotroan-dronono
Raha ny fisotroan-dronono, na dia manapa-kevitra ny hiverina hiasa ho an'ny mpampiasa nentim-paharazana aza ianao, dia ny $ 5,500 ny anjara birik'i Roth IRA izay nataonao tamin'ity taona ity dia mety ho sarobidy 60.000 $ amin'ny 2047. Mety ho betsaka kokoa.
Tsy mila asa feno amin'ny fotoana feno ianao mba handoavana ny kaonty fisotroan-dronono, ary maro ny safidin'ny freelancers. IRA na Roth IRA dia mamela anao hampiditra hatramin'ny $ 5,500 isan-taona (na $ 6,500 raha 50 na mihoatra), ary ny SEP IRA (natao manokana ho an'ny olona miasa ho an'ny tenany) dia ahafahanao manary ny 25 isan-jaton'ny bola, voasambotra tamin'ny $ 54,000 isan-taona.
Saingy nanolo-kevitra ny hanohana ara-bola ny Health Savings Account aloha i Lang. Mazava ny lojikany. Ny $ 3,460 azonao ampiasaina ho an'ny olona iray, na $ 6.900 ho an'ny fianakaviana, dia toy ny nentim-paharazana nentim-paharazana na SEP IRA-fanon-bola. Ny vola dia azo ampiasaina hanatsarana ny hetra. Avy eo, amin'ny fisotroan-dronono, azonao ampiasaina amin'ny zavatra rehetra (fa tsy ny fandaniana ara-pahasalamana fotsiny) amin'ny alalan'ny fandoavana hetra amin'ny haba. Saingy raha oharina amin'ny IRA dia azonao ampiasaina ny fandoavam-bola amin'ny filàna ara-pahasalamana isaky ny mandeha. Raha tsy manana HSA ianao-na rehefa avy namatsy vola ianao-dia midira eo amin'ny menu an'ny IRA. Ary toy ny mpandraharaha mahazatra afaka mametraka ny 401 (k) azy ireo amin'ny fanalana azy avy hatrany avy amin'ny karama rehetra, dia afaka mahita fomba iray ahafahana mametraka sy manadino fanomezana tsy tapaka amin'ny kaontinao fisotroan-dronono.